央行下调存款准备金率 临沂房贷从紧

近期，有消息称央行下调存款准备金率，释放4000亿资金，北京农商银行首套购房恢复8.5折利率，很多人把这个消息认为是房地产市场回暖的信号。在这种背景下，临沂各大银行的房贷利率是否也发生了变化呢？

据数据监控中心6月的房贷调查显示，首套房房贷利率只有交通银行还执行基准利率。工商银行上浮10%，建设银行上浮20%，招商银行上浮5%，中国邮政储蓄银行最低上浮5%，最高上浮30%。

进入7月，临沂各大银行仍“钱紧”，在小编询问现在房贷利率是否有优惠时，各大银行的工作人员都表示，现在放贷额度仍比较紧张，所以目前房贷利率仍无优惠。农业银行的工作人员表示7月比之前有一点“优惠”，也只是比之前上浮的少一点，并没有像北京农商银行那样的85折优惠。

7月份首套房房贷利率执行基准利率的银行为2家，比6月份多了一家。除交通银行一直执行基准利率以外，7月份中国邮政储蓄银行，首付4成，首套房也执行基准利率。首付3成，首套房基准利率上浮5%。首套房利率上浮最多的银行是建设银行，上浮20%。二套房房贷利率上浮最多的是农业银行，最高上浮30%。

5月份时，央行要求银行加快发放房贷，批贷房款速度都要加快。临沂各大银行从审批到放贷的时间大约都在2个星期至一个月上，前提是资料齐全的情况下，因为贷款还牵扯到开发商的关系，放贷时间也可能会加长。

“松绑限购”刺激成交作用不大 难敌“信贷从紧”

目前房地产市场情形并不乐观，房企成交业绩不理想，各地政府纷纷开始“曲线救市”，截止到现在，46个限购城市，已经有30个左右的城市不同程度的松绑限购，虽然松绑限购的城市增加了，但是限购松绑对于对购房潜力的释放作用并没有预想的那么明显。

专家认为，在楼市低迷时期取消限购，会给市场发出救市的心理暗示，反而影响买卖双方的市场信心，在买涨不买跌的心理作用下，市场成交可能更趋低迷。

信贷政策也是影响楼市走向的重要因素。今年以来，银行对于房地产的信贷政策持续偏紧。专家认为，房贷是否松动、信贷支持是否加大，将是撬动楼市回暖的关键政策。

能不能少交首付款，低成本贷到款，一定程度上决定了购买力是否出手。亚太城市房地产研究院院长谢逸枫表示，如果房贷与信贷政策不放松，放松限购政策根本无法改变楼市大局。

知识普及：什么是存款准备金率

存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金（Deposit reserve），存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。RDR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全称为人民币存款准备金率。

增长

当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。

打比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元，倘若将存款准备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。

制度

在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。